尊敬的投资者：

为进一步做好“福祥·金种子天天盈”理财产品运营管理，保护您的利益，我行从5月29日起调整“福祥·金种子天天盈”理财产品规模上限。产品说明书将相应变更，请您投资时关注。调整要素如下表，修订后内容详见产品说明书。

对于在产品说明书更新前购买和/或持有“福祥·金种子天天盈”理财产品的投资者，如您不接受更新内容，您有权选择：1.不再购买该理财产品；2.将所持理财产品全部份额于最近一个开放日全部赎回。

感谢您一直以来对长沙农村商业银行理财产品的支持，我们将继续为您提供优质的理财服务！

特此公告

长沙农村商业银行股份有限公司

2023年05月24日

 

 

 

长沙农村商业银行股份有限公司“福祥·金种子天天盈”净值型人民币理财第1期产品说明书

 尊敬的投资者：

感谢您选择长沙农商银行人民币理财产品。根据中国银行保险监督管理委员会相关监管规定的要求，在您购买本理财产品前，请仔细阅读以下重要内容：

一、重要须知

1、本理财产品说明书与《理财产品协议书》《投资协议书》《风险揭示书》《客户权益须知》共同构成完整的不可分割的理财合同。

2、本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财产品的投资者发售。

3、本理财产品不等同于银行存款。

4、在购买本理财产品前，请投资者确保完全明白本理财产品的性质、资金投资方向、涉及的风险以及投资者的自身情况。请投资者独立、自主、谨慎做出投资决策，购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向长沙农商银行各营业网点咨询（咨询方式含柜面、电话等）。

 5、除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何业绩比较基准、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成长沙农商银行对本理财产品的任何收益承诺。

6、本理财产品只根据本产品说明书所载的资料操作。

7、本理财产品为非保本浮动收益型产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

8、由于投资信息登记需要，投资者在与本行签订理财产品协议时，本行仅获取投资者授权的金融信息，包括身份证件信息、账户信息等，同时本行将严格保护投资者相关金融信息，确保信息安全，防止投资者信息泄露和滥用，但为理财产品登记需要，向登记部门或监管机构提供客户相关信息除外。

9、在购买理财产品后，请投资者及时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

10、长沙农商银行有权依法对本产品说明书进行解释。在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，长沙农商银行有权单方对本产品说明书进行修订。长沙农商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前3个工作日在本行网站（www.crcbbank.com）上以公告的方式通知投资者。

11、本产品在“全国银行业理财信息登记系统”的登记编码详见“理财产品基本要素”中“理财登记系统编码”栏，投资者可依据该登记编码在“中国理财网（www.chinawealth.com.cn）”查询该产品信息。

二、理财产品基本要素

三、产品认购、申购、赎回方式

    （一）本金及理财收益

1、本金及理财收益风险

本理财产品类型为非保本浮动收益型，不保障本金及理财收益。

2、风险提示：

本理财产品业绩比较基准不构成对投资收益的承诺或担保。投资组合可能发生损失，在最不利的情况下，本理财产品的本金及收益可能全部损失。

（二）认购

1、产品认购期为2019年9月5日-2019年9月19日，长沙农商银行有权提前结束认购并相应调整相关日期。

2、认购份额=认购金额/1元（初始单位净值），认购起点金额为1万元，以1元的整数倍递增。产品认购期仅对个人投资者开放，单一个人投资者累计认购金额不得超过500万元。

（三）申购

1、投资封闭期结束后，每个开放日投资者可进行主动申购，投资者首次申购金额不得低于1万元（含认购期），以元整数倍追加。单一投资者产品持有余额不得超过500万元。开放时间（9:00-15:00）内申购，申购申请后的第一个开放日进行申购确认，并进行扣款；自产品开放日起非开放时间可提出预约申购申请，等同在下一开放时间内的申购申请。

注：本次调整前已持有金额超过500万元的机构投资者无法再次申请购买，除非赎回超出持有余额上限部分金额，并低于500万元后，才能再次申请购买。

2、本产品采用金额申购的方式，即申购以金额申请。

3、申购份额=申购金额/申购申请日产品净值

申购申请日（T日）产品净值于下一个工作日（T+1日）公布

申购份额保留至小数点后2位（四舍五入）。

计算示例：

假设某投资者投资50000元申购本理财产品，于11月9日（工作日、申购申请日）10:00进行申购，银行于11月10日（工作日、申购确认日）进行申购确认，同时，银行于11月10日公布的11月9日产品净值为1.052000，则投资者的申购份额为50000元/1.052000=47528.52份。

4、暂停申购：根据中国假期模式的特殊性，某些特殊时点，本产品需暂停投资者申购，包括但不限于春节、国庆、五一等长假的前一工作日，暂停申购前3个工作日长沙农商银行须在长沙农商银行网站或相关营业网点发布相关消息，具体信息以公告发布为准。

（四）赎回

1、封闭期结束后，投资者可于每个工作日的开放时间内（9:00-15:00）办理赎回业务。长沙农商银行在产品赎回确认日后2个工作日内将投资者应得的赎回资金划转到投资者指定账户，逢中国（除港澳台地区）法定节假日顺延。

2、本产品采用份额赎回的方式，即赎回以份额申请。

3、赎回金额=赎回份额×赎回申请日产品净值

赎回申请日（T日）产品净值于下一个工作日（T+1日）公布

赎回费=赎回金额×赎回费率（目前为0）

投资者应得赎回资金=赎回金额-赎回费

投资者应得赎回资金保留至小数点后2位（四舍五入）

计算示例一：

假设某投资者购买50000份本产品，于11月14日（工作日、赎回申请日）11:00全部赎回，银行于11月15日（工作日、赎回确认日）进行赎回确认，同时，银行于11月15日公布11月14日的产品净值为1.018500，则投资者的赎回金额为50000份×1.018500=50925元，赎回费=0元，投资者应得赎回资金=50925-0=50925元。

计算示例二：

假设某投资者购买50000份本产品，于11月14日（工作日、赎回申请日）11:00全部赎回，银行于11月15日（工作日、赎回确认日）进行赎回确认，同时，银行于11月15日公布11月14日的产品净值为0.996500，则投资者的赎回金额为50000份×0.996500=49825元，赎回费=0元，投资者应得赎回资金=49825-0=49825元。

提示：上述示例采用假设数据计算，仅供参考，并不代表投资者到期实际可获得的理财收益。最不利投资情形下的投资结果是本金和收益为零。

（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎）

4、在满足相关流动性风险管理要求的前提下，当本理财产品持有的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具占产品资产净值的比例合计低于5%且偏离度为负时，对当日单个产品投资者申请赎回份额超过本理财产品总份额1%以上的赎回申请征收1%的强制赎回费用，并将上述赎回费用全额计入本理财产品财产。

（五）巨额赎回

1、单个开放日中，本理财产品的产品份额净赎回申请之和超过上一日产品总份额的10%，为巨额赎回。出现巨额赎回时，长沙农商银行可不接受超出部分的赎回申请，但投资者可于之后的第3个开放日重新进行赎回申请。

2、本理财产品连续发生两次（含）以上巨额赎回，长沙农商银行可暂停接受投资者的申购和赎回申请。投资者可根据长沙农商银行披露的开放日重新进行申购和赎回。

（六）提前终止

1、本理财产品存续期内，根据法律或政策规定需终止本理财产品时，或发生银行认为应该提前终止本理财产品的情形时，包括但不限于因不可抗力原因导致理财产品无法继续运作、遇有市场出现剧烈波动、异常风险事件等情形导致理财产品收益出现大幅波动或严重影响理财产品的资金安全等，长沙农商银行有权提前终止本理财产品。

2、长沙农商银行若提前终止本理财产品，将于提前终止日前5个工作日，在长沙农商银行网站或相关营业网点发布相关消息。并于提前终止日后5个工作日内将投资者理财资金划入投资者指定资金账户。提前终止日至资金实际到账日之间，投资者资金不计息。

四、投资方向范围及比例

本理财产品由长沙农商银行负责管理，本理财产品募集的资金主要投资于:

现金、银行存款、债券回购、同业存单、国债、地方政府债券、中央银行票据、政策性金融债、政府机构债券、金融债券、大额存单、AA+及以上级公司信用类债券和资产支持证券、公募证券投资基金以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产，其中投资于现金、存款、债券等债权类资产比例不低于80%。

本产品的杠杆比率不超过120%，发生巨额赎回、连续3个交易日累计赎回20%以上或者连续5个交易日累计赎回30%以上的情形除外，非主观因素突破比例限制的，应在10个交易日调整至符合要求。

五、理财产品估值

（一）估值日

本理财产品的估值日为法定工作日，所有资管报告里涉及到的报告日如果系非工作日，本行统一采用上一工作日估值数据作为报告日估值数据。

（二）估值对象

本理财产品所拥有的所有金融资产及金融负债。

（三）估值方法

理财产品所投资各类资产的具体估值方法如下：

1、根据《企业会计准则》、参照《证券投资基金会计核算业务指引》估值，监管部门有最新规定的，从其规定。

2、固定收益类资产估值：

在证券交易所、全国银行间债券市场、中证报价系统、银行业信贷资产登记流转中心交易的债券、资产支持证券等固定收益类产品按照票面利率或协议利率并考虑其买入时的溢价与折价，在剩余存续期内按照实际利率法摊销，每日计提损益。

特定资产管理计划、信托产品、保险资管产品、券商收益凭证、产业基金、委托债权、债权融资计划、银行协议存款、银行定期存款等非标类资产按照成本估值，并定期根据非标类资产发行方提供的预期收益率计提收益。

由于按摊余成本法计价可能会出现被计价对象的其他可参考公允价值指标和摊余成本之间的偏离，为消除或减少因理财计划资产余额的背离导致理财计划产品份额投资者权益的稀释或其他不公平的结果，在实际操作中，投资管理人与托管人将采用估值技术，对理财计划持有的估值对象进行重新评估，即影子定价。

如有确凿证据表明按上述方法进行估值不能客观反映其价值的，投资管理人可根据具体情况与托管人协商确定估值方法。

3、投资证券投资基金的估值方法

持有的交易所上市基金，按估值日其所在证券交易所的收盘价估值；估值日无交易的，以最近交易日的收盘价估值；如果估值日无交易，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，将参考监管机构或行业协会有关规定，或者类似投资品种的现行市价及重大变化因素，调整最近交易日收盘价，确定公允价值进行估值；

持有的场外基金，按估值日前一交易日的基金份额净值估值；估值日前一交易日基金份额净值无公布的，按此前最近交易日的基金份额净值估值；

持有的货币市场基金，按基金管理公司公布的估值日前一交易日的每万份收益计提红利；

持有的基金处于封闭期的，按照最新公布的份额净值估值；没有公布份额净值的，按照成本估值。

4、其他资产：存在并可以确定公允价值的，以公允价值计算，公允价值不能确定的按取得时的成本计算。

5、相关法律法规以及监管部门有强制规定的，从其规定。如有新增事项，按国家最新规定估值。

6、在任何情况下，产品管理人与托管人所共同认可的估值方式均视为客观、公允的估值方法。该产品估值均以产品公布的估值结果为准。

六、理财产品信息披露

1、本行于每个工作日通过长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号公布理财产品上一工作日单位净值。

2、根据本产品运作特点，长沙农商银行与投资人特别约定，本行不向投资人另行寄送产品账单。

3、本产品成立后5个工作日内，将在长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号发布产品成立相关公告。

4、本产品在成立后将定期在长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号发布相关产品投资比例信息公告。

5、在产品存续期内，若发生长沙农商银行认为可能影响本产品投资运作的重大影响事件时，长沙农商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知投资者：长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。

    6、在产品存续期内，长沙农商银行对原约定的投资范围、投资品种或投资比例进行调整的，除高风险类型的理财产品超出比例范围投资较低风险资产外，将提前5个工作日在长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号以公告的方式通知投资者并取得书面同意。投资者如不同意前述修订，可根据长沙农商银行的公告在修订生效前赎回本产品，投资者理财资金和收益（如有）将在赎回确认日后2个工作日内划转至投资者账户，如遇巨额赎回情况，按巨额赎回的约定执行。

7、本产品在终止日后5个工作日内在长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号发布相关信息公告。

七、相关事项说明 

1、本理财产品说明书中示例均采用假设数据，并不代表投资者实际可获得的收益。

2、本理财产品和服务执行国家推荐性标准GB/T32319-2015《银行业产品说明书描述规范》和JR/T0215.1-2021《资产管理产品要素-第1部分：银行理财产品》的要求。

3、如投资者对本理财产品有任何异议或意见，请联系长沙农商银行的理财经理或反馈至长沙农商银行各营业网点，也可致电长沙农商银行全国统一客户服务热线（0731-96518）。