尊敬的投资者：

根据市场情况变化，我行拟调整长沙农商银行福祥金种子智盈半年定开1号理财产品业绩比较基准，产品说明书将相应变更，请您投资时关注，详情见产品说明书。

感谢您对长沙农村商业银行的支持！

特此公告。

 

 

长沙农村商业银行股份有限公司

2024年12月17日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

长沙农村商业银行股份有限公司福祥·金种子

智盈半年定开1号理财产品说明书

 

尊敬的投资者：

感谢您选择长沙农商银行人民币理财产品。根据中国银行保险监督管理委员会相关监管规定的要求，在您购买本理财产品前，请仔细阅读以下重要内容：

    一、重要须知

1、本理财产品说明书与《产品协议书》《投资协议书》《风险揭示书》《客户权益须知》共同构成完整的不可分割的理财合同。

2、本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财产品的投资者发售。

3、本理财产品不等同于银行存款。

4、在购买本理财产品前，请投资者确保完全明白本理财产品的性质、资金投资方向、涉及的风险以及投资者的自身情况。请投资者独立、自主、谨慎做出投资决策，购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。投资者若对本产品说明书的内容有任何疑问，请向长沙农商银行各营业网点咨询（咨询方式含柜面、电话等）。

 5、除本产品说明书中明确规定的收益及收益分配方式外，任何业绩比较基准、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成长沙农商银行对本理财产品的任何收益承诺。 

6、本理财产品只根据本产品说明书所载的资料操作。

7、本理财产品为非保本浮动收益型产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

8、因投资者信息登记需要，投资者在与本行签订理财产品协议时，本行仅获取投资者授权的金融信息，包括身份证件信息、账户信息等，同时本行将严格保护投资者相关金融信息，确保信息安全，防止投资者信息泄露和滥用，但为理财产品登记需要，向登记部门或监管机构提供客户相关信息除外。

9、在购买理财产品后，请投资者及时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

10、长沙农商银行有权依法对本产品说明书进行解释。在本产品存续期内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害投资者利益的前提下，长沙农商银行有权单方对本产品说明书进行修订。长沙农商银行决定对产品说明书进行修订的，将提前3个工作日在我行网站（www.crcbbank.com）上以公告的方式通知投资者。

11、本产品在“全国银行业理财信息登记系统”的登记编码详见“理财产品基本要素”中“理财登记系统编码”栏，投资者可依据该登记编码在“中国理财网（www.chinawealth.com.cn）”查询该产品信息。

       二、理财产品基本要素

    三、产品认购、申购、赎回方式

    （一）本金及理财收益

1、本金及理财收益风险

本理财产品类型为非保本浮动收益型，不保障本金及理财收益。

2、风险提示：

本理财产品业绩比较基准不构成对投资收益的承诺或担保。投资组合可能发生损失，在最不利的情况下，本理财产品的本金及收益可能全部损失。

（二）认购

1、产品认购期为2021年6月28日8:00至2021年7月8日17:30，长沙农商银行有权提前结束认购并相应调整相关日期。

2、认购份额=认购金额/1元（初始单位净值），认购起点金额为1万元，以1000元的整数倍递增。

（三）申购

1、投资者可于申购期和开放日的开放时间内办理申购业务，投资者首次申购起点金额为1万元（含认购期），以1000元整数倍追加。开放日后的第一个工作日进行申购确认，并进行扣款。

2、本产品采用金额申购的方式，即申购以金额申请。

3、申购份额=申购金额/开放日产品净值

申购份额保留至小数点后2位（四舍五入）。

计算示例：

假设某投资者投资50000元申购本理财产品，于7月10日（开放日、工作日）10:00进行申购，银行于7月11日（工作日）进行申购确认，同时，银行于7月11日公布的7月10日产品净值为1.02155，则投资者的申购份额为50000/1.02155=48945.23份。

（四）赎回

1、投资者可于赎回期和开放日开放时间内办理赎回业务，开放日后的第一个工作日进行赎回确认。长沙农商银行在产品赎回确认日后3个工作日内将投资者应得的赎回资金划转到投资者指定账户，逢中国（除港澳台地区）法定节假日顺延。

2、本产品采用份额赎回的方式，即赎回以份额申请。

3、赎回金额=赎回份额×开放日产品净值

开放日（T日）产品净值于下一个工作日（T+1日）公布

赎回费=赎回金额×赎回费率（目前为0）

投资者应得赎回资金=赎回金额-赎回费

投资者应得赎回资金保留至小数点后2位（四舍五入）

计算示例一：

假设某投资者持有50000份本产品，于7月10日（开放日、工作日）11:00申请全部赎回，开放周期为184天，银行于7月11日（工作日）进行赎回确认，开放日扣除固定管理费、托管费、估值费等相关税费后的产品净值为1.02155，则投资者的收益计算如下：（1.02155-1）×365/184×100%=4.27%，超过了业绩比较基准（3.90%），

则管理人收取浮动管理费为：50000×[1.02155-（1+3.90%×184/365）]×80%=75.59元，赎回费0元，扣除浮动管理费后，投资者最终收回资金为：

50000×1.02155-75.59=51001.91元 投资者实际收益年化为3.97%

计算示例二：

假设某投资者持有50000份本产品，于7月10日（开放日、工作日）11:00申请全部赎回，开放周期为184天，银行于7月11日（工作日）进行赎回确认，开放日扣除固定管理费、托管费、估值费等相关税费后的产品净值为1.01855，则投资者的收益计算如下：（1.01855-1）×365/184×100%=3.68%，低于业绩比较基准，管理人不收取浮动管理费，赎回费0元，投资者应得赎回资金为50000×1.01855=50927.50元。

提示：上述示例采用假设数据计算，仅供参考，并不代表投资者到期实际可获得的理财收益。最不利投资情形下的投资结果是本金和收益为零。

（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎）

（五）巨额赎回

1、单个开放日中，本理财产品的净赎回份额申请之和超过上一日产品总份额的10%，为巨额赎回。出现巨额赎回时，长沙农商银行可不接受超出部分的赎回申请，但投资者可于下一开放日重新进行赎回申请。

2、本理财产品连续发生两次（含）以上巨额赎回，长沙农商银行可暂停接受投资者的申购和赎回申请。投资者可根据长沙农商银行披露的开放日重新进行申购和赎回。

（六）提前终止

1、本理财产品存续期内，根据法律或政策规定需终止本理财产品时，或发生本行认为应该提前终止本理财产品的情形时，长沙农商银行有权提前终止本理财产品。

2、长沙农商银行若提前终止本理财产品，将于提前终止日前5个工作日，可视情况选择以下一种或多种方式告知投资者：长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等，并于提前终止日后3个工作日内将投资者理财资金划入投资者指定资金账户。提前终止日至资金实际到账日之间，投资者资金不计息。

   四、投资方向范围及比例

本理财产品由长沙农商银行负责管理，本理财产品募集的资金主要投资于:

国债、地方政府债券、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产，其中，现金或到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券等为高流动性资产。

本产品投资于存款、债券等固定收益类资产比例不低于80%。

本产品的杠杆比率不超过140%。

五、理财产品估值

（一）估值日

本理财产品的估值日为产品存续期的每个法定工作日。

（二）估值对象

    本理财产品所拥有的所有金融资产及金融负债。

（三）估值方法

理财产品所投资各类资产原则上按照公允价值估值，的具体估值方法如下：

1、货币市场工具类资产，银行存款、正逆回购等按成本列示，逐日计提利息，在上述表述无法真实反映公允价值的情况下，按照国家法律、法规和部门规章的最新规定，采用合理的估值技术确定公允价值。

2、在交易所和银行间市场交易的债券等固定收益资产，按照公允价值（通常按市价（收盘价）或第三方估值机构（中债、中证等）提供的估值数据进行估值，选择第三方估值机构由产品管理人和托管方、估值方共同商议确定。对不存在活跃市场的资产，可视具体情况与托管方、估值方协商后采用合理的估值技术进行估值。

3、非标准债权类资产及非标准债权除外类资产。委托债权、债权融资计划、银行协议存款、银行定期存款等非标债权及非标债权除外类资产按照发行方披露的估值价格或根据估值技术确定的公允价格估值；如上述投资合同约定了估值方案，以信托计划的受托人、资产管理计划或基金的管理人和资产托管人共同确认的净值或投资收益进行估值。

4、投资证券投资基金的估值方法。持有的交易所上市基金，按估值日其所在证券交易所的收盘价估值；估值日无交易的，以最近交易日的收盘价估值；如果估值日无交易，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，将参考监管机构或行业协会有关规定，或者类似投资品种的现行市价及重大变化因素，调整最近交易日收盘价，确定公允价值进行估值；持有的场外基金，按估值日前一交易日的基金份额净值估值；估值日前一交易日基金份额净值无公布的，按此前最近交易日的基金份额净值估值；持有的货币市场基金，按基金管理公司公布的估值日前一交易日的每万份收益计提红利；持有的基金处于封闭期的，按照最新公布的份额净值估值；没有公布份额净值的，采用估值技术确定公允价值。

5、其他资产。存在并可以确定公允价值的，以公允价值计算，公允价值不能确定的，根据法律、法规及监管部门规章制度，选择合理估值方法估值。

6、相关法律法规以及监管部门有强制规定的，从其规定。如有新增事项，按国家最新规定估值。如监管并无明确规定和要求的，由产品管理人与托管人协商确定计算方法。

7、如有确凿证据表明按上述方法进行估值不能客观反映其价值的，投资管理人可根据具体情况与托管人协商确定估值方法。

8、在任何情况下，产品管理人与托管方、估值方所共同认可的估值方式均视为客观、公允的估值方法。该产品估值均以产品公布的估值结果为准。

六、理财产品税费

1、理财产品涉及的各缴税主体，除理财产品相关文件另有约定外，依照适用法律规定自行履行纳税义务。

2、若适用法律要求管理人代扣代缴理财产品持有人应纳税款的，管理人将依法履行扣缴义务，投资者对此应给予配合。

3、理财产品在资产管理、运作、处置过程中产生的收入，根据适用法律应缴纳增值税（含增值税附加税费）及/或其他税费的，应在理财产品财产中列支、扣除并由管理人申报和缴纳，投资者对此应予同意及为人充分配合。但管理人向理财产品收取的管理费而产生的纳税义务履行，不适用本条。

    七、理财产品信息披露

1、本行于每周三通过长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号公布理财产品单位净值，如周三为非工作日，则顺延至下一工作日。

2、根据本产品运作特点，长沙农商银行与投资人特别约定，本行不向投资人另行寄送产品账单。

3、本产品成立后5个工作日内，将在长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号发布产品成立相关公告。

4、在产品存续期内，若发生长沙农商银行认为可能影响本产品投资运作的重大影响事件时，长沙农商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知投资者：长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。

5、在产品存续期内，长沙农商银行对原约定的投资范围、投资品种或投资比例进行调整的，除高风险类型的理财产品超出比例范围投资较低风险资产外，将提前5个工作日在长沙农商银行网站（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号以公告的方式通知投资者并取得书面同意。投资者如不同意前述修订，可根据长沙农商银行的公告在修订生效前赎回本产品（另行公告临时开放日），投资者理财资金和收益（如有）将在赎回确认日后3个工作日内划转至投资者账户。

6、本产品在终止日后5个工作日内在长沙农商银行网（www.crcbbank.com）、长沙农商银行微信公众号发布相关信息公告。

    八、相关事项说明 

    1、本理财产品说明书中示例均采用假设数据，并不代表投资者实际可获得的收益。

2、本理财产品和服务执行国家推荐性标准GB/T32319-2015《银行业产品说明书描述规范》和JR/T0215.1-2021《资产管理产品要素-第1部分：银行理财产品》的要求。

3、如投资者对本理财产品有任何异议或意见，请联系长沙农商银行的理财经理或反馈至长沙农商银行各营业网点，也可致电长沙农商银行全国统一客户服务热线（0731-96518）。